연말정산? '1년 동안 내가 낸 세금'과 '내가 내야 할 세금'을 비교해서 정산하는 과정을 말하죠. 연말정산에서 절세 혜택을 누리기 위해 꼭 알아야 할 개념이 있다면? '연금저축'입니다.
개인연금 가입자에게 세제혜택을 주는 이유
우리 나라의 연금 체계는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금까지 총 3가지로 구성돼있어요. 우리가 증권사, 보험사 등 금융기관에서 가입하는 '연금저축펀드', '연금저축보험'이 개인연금에 해당하는 상품이고요. 정부 입장에서도 국민의 노후 대비는 중요한 과제이기 때문에 개인이 연금을 통해 노후를 잘 준비해 나가면, 정부가 지원을 해주는거라 생각하시면 됩니다. 연금저축에 대한 세금 혜택을 주는 것도 그 일환이고요.
세금혜택은 크게 세 가지로 볼 수 있습니다.
1. 과세이연 : 세금 매기는 걸 나중으로 미뤄줄게.
2. 세액공제 : 세금을 깎아줄게.
3. 나중에 연금받을 때 3.3%~5.5%의 낮은 수준으로 연금소득세 적용해서 부담을 줄여줄게.
쉽게, '연금저축을 중도에 깨지 않고 노후에 연금으로 받으면, 그때까지 많은 혜택을 받을 수 있구나'라고 생각하시면 됩니다.
연금저축 계좌를 굴릴 수 있다고?
요즘 연금저축에 가입하는 2030이 많이 늘고 있죠. 연말정산 혜택뿐만 아니라 계좌 내에서 돈을 굴릴 때 소득세를 떼지 않는 점이 매력이라서 그렇다고 해요. 연금저축이면 그냥 자동이체로 계좌에 차곡차곡 쌓는 게 아닌가요? 아니요! 불릴 수 있답니다. 장기투자의 정석으로 불리는 올웨더 전략을 추천합니다. 요즘은 k-올웨더 전략도 각광을 받고 있습니다.
(올웨더 전략 : 주식, 채권, 원자재 등 서로 다른 자산을 균형 있게 구성한 포트폴리오로 장기적인 수익을 추구합니다.)
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